日期：2018-4-25（原创文章,禁止转载）
⊙本报记者集体采写 ○编辑 陈羽 黄蕾
年年火爆的春节理财市场，今年有何不同？上证报记者春节期间走访全国各地的数十家银行，感受到了春节理财产品销售渠道转型、产品合规化演变中的新气象。
线上销售鏖战 银行力推APP
在浙江余姚闹市区的南滨江路一带，聚集了农业银行(4.160, 0.01, 0.24%)、招商银行(31.370, 0.46, 1.49%)、宁波银行(19.910, -0.14, -0.70%)和恒丰银行等金融机构。初四下午1点30分，除了四五个人在农业银行办理相关业务之外，其余银行的办理大厅内均空无一人。
这样门庭几家银行网点，现在建设银行(8.480, 0.06, 0.71%)都撤点了，农商银行也变成了ATM自助服务。现在买理财产品都在手机上操作。
最近办理业务的人少有两个原因，一是相比往年，现在春节理财的高峰提前到了节前一周。二是随着移动互联网的普及，越来越多的人选择线上理财，银行也鼓励中青年人在APP上购买理财产品。宁波银行余姚江南支行的理财经理告诉记者。
春节吸金大战中，各大银行力推线上渠道，手机APP、微信等逐步成为银行理财产品的重要销售途径。在长沙，部分银行的理财经理还在休假，工商银行(6.880, 0.08, 1.18%)、建设银行、长沙银行的值班人员均建议记者，可通过下载APP和关注公众号等方式购买理财产品。
线上理财逐步成为居民的首选方式。上海郊区农业银行某支行的理财经理告诉记者，通常一款理财产品线上的额度很快就会被抢购一空，倒是线下网点的柜机上会有剩余，有的居民还能捡个漏。
春节专属产品迭出 收益率提升有奥妙
虽然春节理财的阵地从线下物理网点转移到了线上，却并不影响抢夺战的激烈程度。记者从北京、上海、长沙、大连、余姚等地了解到，不少银行的春节爆款产广西比较好的癫痫病医院品均被抢购一空。
在大连银行港湾广场支行，该行主推的一只春节专属产品，期限为360天，预期年化收益率5.68%，高于市场上同类理财产品的收益率。这款理财产品两天便告售罄。
其实，所谓春节专属理财产品，就是预期收益率比以往同类理财产品高出0.1至0.5个百分点。
不过精明的银行早就打好了小算盘，虽然春节期间理财产品预期收益率高，但是在募集期与起息日上算算账，就会察觉出其中奥妙。
记者发现，银行春节专属理财产品的募集期一般从2月13日开始，但是计息要从2月22日才开始。如果在发行第一天就购买，那么之后9天里只能享受0.3%左右的活期利息。
因此，银行理财经理建议，可在计息日前一天购买理财产品，以减少损失。但记者尝试购买时，均被告知产品早已售罄。
春节期间，银行之所以会北京癫痫病专科医院哪家比较好提高短期理财产品的收益率，还出于自身资金需求的原因。大连一家招商银行支行的理财经理告诉记者，年前是银行资金缺口较大的时间段，从12月末开始，各家银行相继推出预期收益率较高的理财产品，因此形成了春节期间理财收益率上涨的小高峰。
强监管下银行销售规范化 净值型产品接受度提高
金融业强监管已渗透至基层一线。中际治疗中心脑病科在长沙、大连、余姚、成都等地的银行理财柜台，记者发现，P2P等违规产品早已无迹可寻，在售的代销保险产品多数为保障型险种，理财产品的收益率基本不会超过6%，达到5.5%以上的极为鲜见。
几路记者走进一些银行网点发现，醒目处陈设有远离非法集资、防范金融诈骗字样的易拉宝，银行理财经理在产品推荐销售的流程中也都严格遵循相关规定。
在银行的理财柜台桌上，通常架设着摄像头。北京农商行的一位理财经理表示，买保险和理财产品都需要双录在销售过程中录音录像，留档备份，以便监管回溯，打击违规行为。
居民理财也日趋理性化。一位家住大连中山区的董大爷告诉记者，自己买理财产治疗癫痫的专业医院品已至以上的我都不买，高于12%的更有问题。
记者走访时发现的另一大特点是，银行在售的净值型理财产品比往年更多了，过去习惯了银行保本保息产品的居民，也开始接受符合新规的非保本理财产品。
去年11月，资管新规征求意见稿发布，提出理财产品要打破刚兑、净值化转型等新监管要求。在这一风向下，银行加大了净值型非保本理财的发行力度。
在位于上海浦东新区上海农商行某支行网点大厅内，记者看到宣传板上9只春节期间在售的理财产品，仅有一只是保证收益的，其余均为非保本浮动收益产品。
